车主要购买保险这是一个常识，也是一个法律规定。购买保险的目的是万一出现交通事故的时候，对受害者造成人身损害的，由保险公司对受害者进行赔付，那么保险公司承担交通事故赔偿责任的依据是什么?保险公司对交通事故的赔偿项目有哪些?

　　郑思元，上海保险诉讼,现执业于上海市宏志律师事务所，法律功底扎实，执业经验丰富，秉承着“专心、专注、专业”的理念，承办每一项法律事务、每一个案件。所办理的案件胜诉高，获得当事人的高度肯定。在工作中一直坚持恪守诚信、维护正义的信念，全心全意为客户提供优质高效的法律服务。

　　

保险公司承担交通事故赔偿责任的依据是什么?

　　发生交通事故给他人造成损害的，可以首先请求在保险公司承保范围内赔偿，不足部分再由肇事方承担。保险公司承担交通事故赔偿责任的依据是什么?

　　1.保险公司作为道路交通事故赔偿责任主体的确定标准

　　根据《道路交通安全法》第75条规定，肇事车辆参加机动车第三者责任强制保险的，由保险公司在责任限额范围内支付抢救费用。第76条规定，机动车发生交通事故造成人身伤亡、财产损失的，由保险公司在机动车第三者责任强制保险责任限额范围内予以赔偿。可见，道路交通安全法赋予赔偿权利人对保险公司的直接请求权，规定保险公司在责任尚未确定时负有责任限额范围内向受害者支付抢救费用的法定义务，在确定责任时负有在机动车第三者责任强制保险责任限额范围内向赔偿权利人赔偿损失的法定义务。因此，在道路交通安全法实施后且国务院有关机动车第三者责任强制保险的具体办法颁布实施后，机动车已参加第三者责任强制保险的，保险公司在道路交通事故损害赔偿纠纷中应作为民事责任主体，当无疑义。

　　由于目前国务院尚未根据《道路交通安全法》的规定制定全国统一的机动车第三者责任强制保险的具体办法，因而对于在国务院有关机动车第三者责任强制保险的具体办法颁布实施前，机动车已向保险公司投保机动车第三者责任险的，保险公司应否依照道路交通安全法的规定承担相应的责任问题存在较大争议。有观点认为，保险公司目前承保的第三者责任保险是商业保险，不是道路交通安全法规定的机动车第三者责任强制保险，因为法定的机动车第三者责任强制保险，具体办法国务院还未作规定。我们认为，此种观点值得商榷，主要理由如下：

　　(1)保险公司目前承保的第三者责任保险，虽然是商业保险，但并不因此而否定其责任保险的性质。商业保险于责任保险并不相互排斥，两者所依据的分类标准是不一致的。根据保险行为的法律性质，可将保险分为商业保险和社会保险。商业保险是一种契约行为，社会保险则是一种行政法律行为。根据保险保障的范围，可将保险分为财产保险、责任保险、信用保证保险以及人身保险。根据我国《保险法》第2条的规定，《保险法》以商业保险行为作为调整对象，但该法第50条、第51条对责任保险进行了明确规定。这些规定表明商业保险也可以是责任保险。

　　(2)责任保险可以是强制责任保险，也可以是任意责任保险。依照国家法律法规的规定，投保者必须向保险人投保而成立的责任保险是强制责任保险，也称法定责任保险。可以由投保人自愿选择是否参加的保险是任意责任保险，或称自愿责任保险。无论是强制责任保险还是任意责任保险，其中保险的性质是不变的。根据《保险法》第50条的规定，责任保险是指以被保险人对第三者依法应负的赔偿责任为保险标的的保险(故又成为第三者责任保险)。保险人对责任保险的被保险人给第三者造成损害的，可以依照法律的规定或者合同的约定，直接向该第三者赔偿保险金。虽然之前的机动车第三者责任保险合同大都没有约定保险公司可直接向第三者赔偿保险金，但《道路交通安全法》已赋予赔偿权利人对保险公司的直接请求权，因而保险公司应依照法律的规定直接向赔偿权利人赔偿保险金。

　　(3)尽管《道路交通安全法》实施前，我国没有较高层次的法律对机动车实行强制责任保险作出明确规定，但保险实务部门、车辆管理部门以及国务院均将之作为强制保险推行，理论界亦将其定性为强制保险。

　　2.保险公司的道路交通事故赔偿诉讼中地位的确定标准

　　对这一问题存在两种不同观点，一种观点认为，道路交通事故为侵权之诉、保险公司履行给付保险金责任属合同之诉，两者属于不同的法律关系，故在审理交通事故损害赔偿案件时不宜将保险公司列为共同被告，但因其与案件处理结果有法律上的利害关系，应作为无独立请求权的第三人申请参加诉讼或由人民法院追加其参加诉讼。第二种观点则认为，《道路交通安全法》第76条规定，机动车发生交通事故造成人身伤亡、财产损失的，由保险公司在机动车第三者责任强制保险责任限额范围内予以赔偿;同时，《保险法》第50条第1款规定，保险人对责任保险的被保险人给第三者造成的损害，可以依照法律的规定或者合同的约定，直接向该第三者赔偿保险金。

　　上述法律明确规定受害人对保险公司在被保险人(即车方)所投的第三者责任险保额内有直接请求权，故应将保险公司作为直接共同被告，并按照法院确定的责任比例和赔偿数额在责任限额范围内承担赔偿责任。对当事人申请对保险金先予执行的应予准许。受害人仅起诉保险公司要求赔偿保险金的，人民法院应将被保险人(机动车所有人、车辆实际支配人或驾驶员)追加为第三人参加诉讼。人民法院经审理依法确定各自应承担的责任后，对于未超过责任限额范围的部分，根据受害方的请求，可由保险公司在责任限额范围内承担赔偿责任，超出部分由应负事故赔偿责任的机动车所有人、车辆实际支配人或驾驶员承担;或由后者承担赔偿责任，保险公司则在责任限额范围内承担连带赔偿责任，这样有利于降低诉讼成本，节约司法资源，解决道路交通事故损害赔偿诉讼中的保险赔偿问题。目前大部分法院是倾向于第二种观点，亦出现了较多这方面的判例。

　　交强险是法律规定购买机动车必须缴纳的险种，不缴纳交强险是一种违法行为，发生交通事故可以首先在交强险范围内赔偿，在交通事故损害赔偿诉讼中，可以将保险公司列为被告，请求其承担赔偿责任。

保险公司对交通事故的赔偿项目有哪些?

　　保险公司自收到被保险人提供的证明和资料之日起5日内，对是否属于保险责任作出核定，并将结果通知被保险人;对属于保险责任的，在与被保险人达成赔偿保险金的协议后10日内，赔偿保险金。对不属于保险责任的，应当书面说明理由。

　　根据《人身损害赔偿解释》在赔偿项目方面和赔偿标准方面贯彻了全面赔偿的原则。其中赔偿项目方面增加了康复费、后续治疗费两项，并用“残疾赔偿金”代替“残疾者生活补助费”。具体体现在《人身损害赔偿解释》第17条、第18条的规定：

　　(一)受害人遭受人身损害的赔偿项目

　　受害人遭受人身损害的赔偿项目包括：医疗费、误工费、护理费、交通费、住宿费、住院伙食补助费、必要的营养费。

　　(二)受害人因伤致残的赔偿项目

　　受害人因伤致残的赔偿项目除第1项外还包括：残疾赔偿金、残疾辅助器具费、被扶养人生活费，以及因康复护理、继续治疗实际发生的必要的康复费、护理费、后续治疗费。

　　(三)受害人死亡的赔偿项目

　　受害人死亡的赔偿项目包括：除第1项费用外，还包括赔偿丧葬费、被扶养人生活费、死亡补偿费以及受害人亲属办理丧葬事宜支出的交通费、住宿费和误工损失等其他合理费用。

　　(四) 受害人或者死者近亲属遭受精神损害的慰抚金。

　　郑思元 上海知名律师，承办保险案例近千件, 熟知客户所在领域的业务特点和法律需求，能提出准确、精深的专业意见，可使案件的解决结果符合法律公正的原则，又能让当事人的合法利益得到最大的保障。