近日，由本报记者“@某狄小别扭”爆料的“老公卡上的钱达到一定金额便自动转到老婆账户上”在微博上引起热议，记者采访后发现，其实是招行 “超级网银资金归集”功能的民间应用；此外，由于市场上的金融产品功能越来越丰富，被不少爱动脑筋的市民

　　招数一：老公钱自动进老婆口袋

　　实质：网银管多个账户

　　近期在网上热议的让 “女人拍手称好，男人有苦说不出”的 “保底归集”银行服务：只需设置一个保底金额，如1000元，银行将每天查询老公的账户余额，只要大于1000元，将把超出部分自动转账至妻子的账户上。该微博引发热议，一天内转发了13万条，女同胞们拍手叫好，已婚男士则是有苦说不出。

　　对此，记者在招行采访时了解到，网友提及的 “保底归集”是该行推出的超级网银及其增值服务，该业务基于人民银行牵头开发的网上支付跨行清算系统，目前全国70多家以上的银行均已开通。

　　“客户与银行签署有关账户查询协议和授权支付协议后，即可通过网上银行查询协议账户及向协议账户收款。为进一步提升便捷性和客户体验，根据客户需要，招行在此基础上开发了资金归集的功能。”据招行相关负责人介绍，客户选择开通此功能后可实现 “保底归集”、“智能归集”和 “全额归集”等智能化收款的增值服务。

　　据悉，客户只需简单几步操作设置，进行一次性设置，后续中心账户和关联账户之间的转账便可自动定期执行；能够充分满足客户的个性化资金集中管理需求，省去频繁管理多个银行账户的烦扰。

　　这位负责人进一步介绍，超级网银的推出，很好地解决了个人客户的现金管理需求。除了网友们正在热议的家庭夫妻账户管理之外，超级网银还可以在包括个人账户管理、还款缴费、投资理财和生意经营等方面为客户提供便捷服务。
　　招数二：发工资后无须再提现

　　实质：活用银行“全额归集”功能

　　记者了解到，除了现代化金融产品能够实现“老公账上资金直接转到老婆账上”外，市民对每月工资卡上的资金处理也有不少妙招。家住静安的李先生介绍：“我以前在每月发工资后，需要到代发工资的开户银行网点提款，或者随身携带多个银行的网银优key转账，才能把资金转到个人常用账户上，而现在，我只要通过使用全额归集功能，就可以自动将工资卡的钱免费、实时地转出。 ”

　　在家家户户都躲不了的缴费上，记者发现，已经有不少聪明的客户开始使用网银服务中的 “保底归集”功能将银行账户的一部分资金用来还贷款或信用卡透支及缴水电煤费，既能达到免费、实时转账的目的，又能确保贷款和信用卡的正常还款。

　　此外，超级网银对于从事连锁生意个体经营的客户也很有帮助。以前，为保证各个连锁店的资金流动性和效率，个体经营客户每天都需要检查各个连锁店账户，保留小部分运营资金，把大部分的资金集中到自己做生意的主账户，不仅容易出错，而且占用大量时间精力。现在，通过使用“智能归集”功能，既可以保证连锁店账户留有一定的运营资金，又可以把富余资金转至他们的生意主账户。

　　记者了解到，鉴于金融产品个性化需求越来越大，银行对产品营销也非常重视，最近中信上海松江支行就在开展“财富饕餮,送福到家”旺季营销活动，对优质客户开展交叉营销：对女性客户介绍香卡服务；针对45周岁以上客户介绍了信福年华卡特色；针对有购房意向的客户，推荐home卡及贷款优势。活动还安排了投资理财咨询板块的内容，针对现在的经济环境为客户提供投资理财方面的建议。

　　除了银行，宜信财富也开展“亲情感恩季财富小画家绘画比赛”活动，在莘庄仲盛广场参与活动的孙先生告诉记者，自己曾经凑了10万元买自己过固定收益类产品，一年后投资 “宜信宝”的财富增值了12000多元，相当于近两个月的工资。

　　而计划结婚的徐先生夫妇则选择了宜信财富的另一种固定收益类理财模式“月息通”，本金不变利息按月回收，预期年收益高达10%左右。

　　“我计划好了，将钱分为两部分投资，一部分付房子首付，另一部分投资‘月息通’，那样每月返还的利息足够还房贷，而且还会略有盈余，这大大提高了家庭每月的现金流动性。 ”孙先生说。
　　招数三：消费越多等于保额越高

　　实质：带保障功能的信用卡

　　在徐汇美罗城工作的陈先生是一位经常往返出差的商务人士，最近他却将消费集中在自己的一张信用卡上，理由是“刷得越多等于保险越高”，这是怎么回事呢？记者了解到，这是平安银行全新推出的“平安守护”意外伤害保障计划，即“平安守护”意外免还款保障服务，是平安银行为高端持卡人量身推出的。有别于传统意义上的保险销售，“平安守护”计划是附带高保障功能的升级版信用卡。据介绍，该计划为客户定制了意外伤害双重高保障。

　　“保障一是信用卡账单免还款。客户一旦遭受保险责任范围内的意外事故导致身故或残疾，平安银行即为其提供最高50万元人民币的信用账单免还款额，刷的多，保得多；保障二是高额意外伤害保障，其中，综合意外伤害身故保障金额是持卡人名下平安信用卡最近一期已出账单金额的最高49倍，意外伤害残疾保障金额则在身故保障金额基础上，按残疾程度及相应的给付比例计赔。双重保障的赔付总金额最高达50万元。 ”平安银行的相关负责人向记者介绍，平安信用卡客户每月支付10元保费，便可在信用卡网站上随时加入该项“平安守护”保障计划，亦可自助申请解除合约。

　　陈先生说，他曾加入“平安守护”信用卡账务特别免偿保障计划，在了解“平安守护”计划的具体内容后，觉得这项计划更加合算，为此，他还打算给父亲也多办一张附属卡，让全家都能分享这份安心和保障。

　　此外，持卡人还能享多项安全保障服务。例如：挂失前72小时失卡保障，是目前业内最长保障时效；100%消费短信提醒。此外，平安信用卡还推出了一系列保障功能突出的保险信用卡、车主信用卡等，均随卡附赠了特色保险，如综合交通意外保险、车上人员意外险、高额航空意外保险等。

　　除了中资银行，外资行也在信用卡个性化开发上下了大工夫。 1月11日，南洋商业银行(中国)宣布其在中国内地的信用卡业务正式开始运作，并首发白金芯片信用卡，其特色功能甚至触及小微企业主。

　　南商中国的负责人向记者介绍，这张信用卡主要面向具有跨境银行服务需求的中高端个人及企业客户发行。在此次首发的信用卡中，包括银联品牌的个人白金卡、商务/公司信用卡以及万事达品牌的商务信用卡。特别值得一提的是，其商务信用卡将为有上、下游产业供应链支付和小额信贷需求的中小企业客户提供安全、灵活、便捷的新型支付方案以及一系列特色、优质服务。